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買保險是買消費型還是返還型?

2020-07-08 09:45:12

返還型保險,保險營銷界已高度概括出核心賣點:“有錢治病,沒病返本”。既有保障又有收益,豈不兩全其美?現實中的確很多人會認這個理。

消費型保險,就更簡單純粹些:保障期內發生約定事故,保險公司賠付一筆保險金,如果沒發生,保險公司凈賺保費,被保人落個平安自在,很有點和保險公司對賭的意思。

常見誤區:返還型保險是一份單純的意外險/重疾險

但保險產品設計遠沒有這么簡單。普通的意健險(意外險、健康險)其實是不具備返還功能的,他們都是“消費型”的產品。那返還從何而來呢?

原來,這類返還型保險是由兩全保險附加意健險組成,“返還”實際上是兩全保險(壽險的一種,生死兩全保險,即生也賠,死也能賠)需要承擔的功能。這就是返還型保險更貴的原因之一:你實際上是買了兩份保險。

所以,投保返還型產品的同時,您為“產品的返還功能”也買了單。

還有一點,買返還型產品的增值,自然是跑不過通脹的。

常見誤區:買消費型保險,不出險就是賠了

消費型產品具有保費低、保額高的優勢。那么,萬一沒有出險,豈不是賠了么?

其實,保險的本質,就是一個用較小的代價去抵御較大風險的金融工具,您花了錢,同時也規避了風險帶來的損失,求仁得仁又何怨?

常見誤區:買消費型保險是短期行為

現在很多消費型保險產品并不是短期險,部分終身壽險和重疾險產品也可以保終身。

結論:

1、 預算充足又佛系,您可以選擇返還型保險。

2、 預算有限,追求性價比,更關注保障抗風險,選擇消費型保險就對了。


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